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洪湖市中小微企业金融政策指南
信息来源:市营商办 | 发布时间:2021-09-07

板块一:首贷政策

近年来,湖北省民营、小微企业融资持续改善,呈现“量增、面扩、价降”良好趋势。但实体经济中仍有大量民营、小微企业从未获得过信贷支持,融资难融资贵呼声仍较高。为增强民营、小微企业首次贷款获得感,人民银行武汉分行、湖北银保监局、省地方金融监管局、省财政厅、省税务局、省经信厅、省市场监督管理局、省工商联决定在湖北省实施民营、小微企业首次贷款专项行动。

1、首次贷款培植企业是如何确定的?

答:1、双向选择确定培植对象。首次贷款培植企业对象采取行业主管部门推荐和金融机构推荐两种方式确定。所推荐的这些民营、小微企业需要符合国家产业政策、产品有市场竞争力、管理规范诚信经营,存在融资需求但从未在银行获得信贷支持;2、依据征信开展资格认定。人民银行指导辖内银行业金融机构稳妥开展首次贷款培植企业资格认定,通过查询企业征信报告、股东高管个人征信、民间借贷记录等方式,综合确定企业满足征信报告无银行贷款记录、依法稳健经营等基本要求。

2、如何管理培植企业?

答:初步达到银行授信条件、经过短期(3个月以内)培植即可获得信贷的企业列入重点名单,其它纳入后备名单。人民银行分支机构会同经济主管部门定期对培植企业实施动态管理,未能促成首次贷款的重点企业调整至后备名单开展常态化培植;已成功发放首次贷款或发生信用违约等不适宜继续培植情况的企业,要调整出培植名单;适时增补辖内符合条件的新增企业。

3、如何开展联合培植行动?

答:各部门、各银行要积极宣传和推动首次贷款专项行动,通过门户网站、媒体公众号等多种渠道发布首次贷款培植有关信息,通过各种形式的对接活动积极搭建银企合作桥梁,提升企业和社会各界对专项行动的知晓度和参与度。工信、工商联要充分利用网站和服务平台优势,在互联网设置企业报名入口,引导帮助企业自主申报首次融资需求。各部门要把好申报企业资质关,按照国家和湖北省产业有关规划,着重遴选处于成长期,有潜力、有市场、有前景、有融资需求但尚未获贷的民营和小微企业,及时剔除已经没有市场前景的“僵尸企业”。

4、有适合缺少抵押和担保企业的贷款产品吗?

答:当然有!缺抵押、少担保也能贷。如果是纳税信用良好的企业,可以向银行申请纳税贷;如果是政府采购供应企业,可以向银行申请政采贷(政府采购合同融资);如果是应收账款较多的企业,可以向银行申请应收账款质押贷;如果是新型农业经营主体,可以向银行申请惠农贷系列产品。具体情况可咨询洪湖市各银行机构,让银行专业人员来帮您选择适合的信贷产品。

5、除了线下申请贷款的方式外,企业能通过线上的方式向银行申请贷款吗?

答:现在金融机构借助互联网平台,采用线上方式推出了不少信贷产品,大多数是线上申请线上放款。只要企业按照各个金融机构的相关提示提前准备好相关申请资料并及时上传即可。

6、办理小微企业贷款有专门的审批通道吗?

答:有,目前各银行机构均建立了小微企业贷款审批绿色通道,提升了贷款办理效率,使小微企业贷款办理环节、时间、材料数量均较上年有所下降。

7、创业阶段资金紧张有办法解决吗?

答:当然有!可以向银行机构申请创业担保贷款。如果是符合条件的个人,最高可申请20万元的创业担保贷款,合伙创业的还可根据合伙创业人数适当提高贷款额度,但最高不超过符合条件个人贷款总额度的10%;如果是符合条件的小微企业,贷款额度上限可达到300万元。为了鼓励大众创业,荆州市新发放的创业担保贷款利率不超过LPR+150BP,不仅如此,自2021年1月1日起,新发放的个人和小微企业创业担保贷款还可申请享受财政贴息。

8、还有哪些涉及小微企业和个体工商户金融服务的优化措施?

答:小微企业“四张清单”金融服务机制。服务机制要求各银行机构将授权、授信清单向社会公示,授权清单主要展示各银行机构小微企业贷款审批权限情况;授信清单主要展示各银行机构贷款申请准入条件、申请材料、办理时限、办理流程等内容。

重点产业链金融链长服务机制。服务机制要求各银行机构加大全市重点农业、制造业等22条重点产业链信贷支持力度,推动银行机构与重点产业链高效对接,保障核心企业及产业链上下游企业融资需求,支持全市重点产业高质量发展。

支持中小微文化企业及旅游企业发展若干措施。措施要求各银行机构将文化和旅游列为金融优先支持行业,积极增加有效信贷供给,创新文化及旅游金融产品,优化文化及旅游贷款管理,进一步提高金融支持文化产业和旅游产业高质量发展的力度和水平。

降低支付手续费措施。人民银行会同银保监会、发展改革委、市场监督总局,针对降费呼声高、使用频度高的基础支付服务,提出12项降费措施,涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等5方面,并将于2021年9月30日起正式实施。此外,人民银行还配合银保监会推出降低自动取款机(ATM)跨行取现手续费长期措施,已于2021年7月25日起开始施行。

板块二:两项政策工具

为保持对小微企业的金融支持力度不减,确保小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降,根据国务院常务会议议定事项,延长普惠小微企业贷款延期支持工具和信用贷款支持计划两项直达货币政策工具实施期限至2021年底。

1、什么是普惠小微贷款?

答:普惠小微贷款是指根据《人民银行关于2019年金融机构金融统计制度有关事项的通知》(银发〔2018〕346号)相关规定,单户授信1000万元以下的小微型企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款。

2、快到期的贷款有还款困难怎么办?

答:可以与银行协商申请阶段性延期还本付息。对于2021年4月1日至12月31日期间到期的普惠小微企业贷款,由企业和银行自主协商确定,继续实施阶段性延期还本付息。

3、什么是普惠小微企业贷款延期支持工具?

答:普惠小微企业贷款延期支持工具,简称贷款延期支持工具,是指人民银行湖北辖内分支机构与符合条件的地方法人银行业金融机构签订利率互换协议,支持地方法人金融机构对普惠小微企业贷款本金延期。

4、什么是延期还本?

答:延期还本包括贷款展期、无还本续贷、调整还款计划、借新还旧、3个工作日内的还旧借新(指企业还款后3个工作日内发放新贷款,包括年审制贷款到期偿还后再借部分)等。3个工作日从企业还款日的下一个工作日开始计算。对于还旧借新方式的延期金额确定,若原贷款本金与新贷款本金不一致,取两者较小值;若原贷款与新贷款担保方式不一致,可纳入延期还本付息统计范围。自助循环类贷款不纳入到期本息和延期本息统计范围。

5、本金延期是如何安排的?

答:对于2021年4月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款本金,银行业金融机构应根据企业延期还本申请,通过贷款展期、续贷等方式,给予企业一定期限的延期还本安排。银行业金融机构应与企业、担保人等协商处理,根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排。

6、利息延期是如何安排的?

答:对于2021年4月1日至12月31日期间的普惠小微贷款应付利息,银行业金融机构应根据企业延期付息申请,给予企业一定延期付息安排,免收罚息。延期利息的具体偿还计划,由银行业金融机构与企业双方自主协商、合理确定。

7、什么是应延尽延?

答:对于普惠小微贷款,只要企业提出延期还本付息申请,根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排,且承诺保持就业岗位基本稳定,银行业金融机构要“应延尽延”。

8、什么样的贷款不适用延期还本付息政策?

答:逾期的普惠小微贷款不适用延期还本付息政策,非正常生产经营活动相关的贷款也不适用延期还本付息政策,不能得到贷款延期支持工具的支持。

9、哪些情况不适用“应延尽延”的要求?

答:对享受政策激励的普惠小微贷款行业领域没有特别要求,均可以纳入支持工具激励范围。对疫情发生前已逾期或非生产经营活动相关的贷款,不适用“应延尽延”的要求。

10、什么是普惠小微信用贷款?

答:普惠小微信用贷款是指根据《人民银行关于2019年金融机构金融统计制度有关事项的通知》(银发〔2018〕346号)相关规定,单户授信1000万元及以下的小微型企业纯信用贷款、个体工商户和小微企业主纯信用经营性贷款。

11、什么是普惠小微企业信用贷款支持计划?

答:普惠小微企业信用贷款支持计划,简称信用贷款支持计划,是指人民银行湖北辖内分支机构为推动小微企业信用贷款投放,支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持,使用再贷款专用额度,按照一定比例购买符合条件的地方法人银行业金融机构普惠小微信用贷款。

12、信用贷款支持计划支持的信用贷款范围是什么?

答:信用贷款支持计划支持的信用贷款范围为地方法人金融机构2020年3月1日至2021年12月31日期间发放的普惠小微企业信用贷款,且贷款期限不少于6个月,合同没有明确还款期限的贷款暂不纳入政策支持范围,但是明确只要没有抵质押或第三方担保,仅凭小微企业、个体工商户或小微企业主自身信用获得的经营性贷款,均纳入政策支持和监测范围。对于最后一次操作时仍未结清的自助循环类贷款,在最后一次申报时根据实际贷款金额和期限折算政策激励金额。

板块三:信用培植

为全面推进金融营商环境建设,提升中小微企业融资可得性和满意度,增强金融服务实体经济能力,切实缓解中小微企业融资难融资贵问题,湖北省金融领导小组于2021年5月提出《湖北省缓解中小微企业融资难融资贵信用培植工程方案》。

1、申请贷款难以通过怎么办?

答:没关系!银行机构可以提供信用培植辅导服务。小微企业和个体工商户可以向所属行业的政府主管部门进行申请,经其推荐后纳入洪湖市融资困难企业信用培植库,并通过人民银行推出的金融网点通APP中的信用培植平台,采取填写调查问卷形式反映自身融资需求和困难。人民银行将联合相关部门及金融机构专家调查核实申报信息,会商提出对策建议,确定主办银行机构,并指导其对符合融资类企业开展融资对接,对信用培植类企业进行辅导,达到授信条件后即可获得融资。

2、信用培植企业名单如何确定?

答:1、做好部门推荐。根据区域发展布局,通过各地建设的中小微企业信用信息平台,利用线上和线下两个渠道,掌握中小微企业经营和融资需求情况,推荐10家以上有潜力、有市场、有前景、具有区域重要性的融资难融资贵中小微企业名单;2、指导企业网上申报。按照“谁推荐,谁负责”原则,推荐部门指导中小微企业通过互联网调查问卷形式,主动申报中小微企业注册、生产经营、融资现状、委托授权查询等信息;3、做实共同核查。人民银行、地方金融监管部门会同推荐部门,组织金融机构相关专家,根据中小微企业授权,共同调查核实融资难融资贵中小微企业网上申报信息,并及时撰写核查报告;5,统筹确认名单。根据共同核查报告,召开县(市、区)级联合协商机制会议,从推荐中小微企业中最终确定10家融资难融资贵企业。办理完1家,再补充1家,依次类推,每个县(市、区)保持10家待处理中小微企业存量。

3、被推荐参加信用培植的企业需要满足哪些要求?

答:每个县(市、区)推荐10家以上有潜力、有市场、有前景、具有区域重要性的融资难融资贵中小微企业名单。被推荐的企业需符合如下条件:1、符合国家产业政策、行业政策和环保政策;2、没有违法行为;3、没有被列入失信联合惩戒对象;4、信用状况良好;5、经营状况良好;6、具有真实融资需求。

4、主办金融机构如何确定?

答:综合考虑中小微企业就近原则和金融产品合适原则,经金融机构自主选择或联合协商机制指定,确定主办金融机构。原则上一个中小微企业确定一个主办金融机构。

5、如何管理被推荐的中小微企业?

答:对符合融资条件类中小微企业,指导主办金融机构进行融资对接;对信用培植类中小微企业,指导主办金融机构进行辅导。

6、在企业信用培植工程中,具体的分工是如何安排的?

答:1、主办金融机构结合中小微企业所处行业和区域特点,为企业选择和推介适合的金融产品,提出达到融资要求的补充条件,列出需要政府有关部门提供的信用培植辅导事项清单。2、针对主办金融机构提出的信用培植辅导事项清单,政府有关部门开展逐项辅导。自然资源部门负责土地政策辅导;生态环境部门负责环保政策辅导;地方金融监督管理部门负责推动担保公司;风险补偿基金进行担保增信辅导;税务部门负责税务政策辅导;发改、科技、经信、农业、商务、文旅等有关部门负责产业发展政策辅导。3、中小微企业负责生产经营能力的提升。

板块四:支农、支小再贷款

为支持地方法人金融机构加大对涉农、小微企业和民营企业的信贷投放,引导降低融资成本。中国人民银行武汉分行结合总行有关规定以及湖北实际,制定了《中国人民银行武汉分行支小再贷款管理实施细则》和《中国人民银行武汉分行支农再贷款管理实施细则》。

1、什么是支农再贷款?

答:支农再贷款,是指人民银行为引导和支持辖内有关金融机构扩大涉农贷款投放而对其发放的信贷政策支持再贷款。

2、什么是支小再贷款?

答:支小再贷款,是指中国人民银行为解决辖内金融机构增加小微企业和民营企业的合理资金需求而对其发放的信贷政策支持再贷款;所称小微企业按照相关企业划分标准界定,含个体工商户贷款和小微企业主贷款;所称民营企业指单户授信3000万元以下的民营企业。

3、金融机构利用支小再贷款和支农再贷款发放的贷款利率是多少,企业可以向哪些金融机构申请这些低利率的资金?

答:金融机构运用支农再贷款(不含扶贫再贷款)、支小再贷款发放的贷款利率在5.5%左右。目前,洪湖农村商业银行和洪湖融兴村镇银行均能向人民银行申请支农再贷款或者支小再贷款,用于支持实体经济的发展。因此,企业可以向这两家金融机构申请其用向人民银行借用的支农再贷款或者支小再贷款为企业提供低利率的信贷资金支持。

板块五:LPR政策

1、什么是贷款市场报价利率(LPR)?

答:LPR是由具有代表性的报价行,根据本行对最优质客户的贷款利率,以公开市场操作利率加点形成的方式报价,由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。今后LPR将成为贷款利率定价的主要参考基准。

2、目前,LPR有哪几个期限品种,利率水平分别为多少?

答:目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。2021年8月20日公布的一年期LPR为3.85%,5年期以上LPR利率为4.65%。

3、LPR和借款人实际支付的利率是什么关系?

答:LPR是贷款定价的参考利率,借款人实际支付的利率要在LPR的基础上,综合考虑信用情况、抵押担保方式、期限、利率浮动方式和类型等要素,由借贷双方协商确定。具体表示方式应为在相应期限LPR的基础上加减点。

4、是不是所有贷款都必须参考LPR定价?

答:按照人民银行的公告,金融机构新发放的贷款应主要参考LPR定价,LPR要覆盖各类贷款。各家金融机构都要推广运用LPR,在各类新发放的贷款中主要以LPR作为定价基准,不再使用原来的贷款基准利率。鉴于各家金融机构还需要进一步完善信息系统、修订合同文本,达到各类贷款全覆盖可能还需要一个过程,但银行应创造条件尽快使用LPR代替贷款基准利率定价。

政策咨询方式

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0716-2424909

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13554596225

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18627220807

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崔保龙

18727428120

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邮储银行洪湖支行

叶智勇

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湖北银行洪湖支行

付帆

18672557525

洪湖融兴村镇银行

何小芬

13451232666

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